¿Qué es una central de riesgo?
Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene y obtiene información actualizada sobre el estado de compromisos adquiridos o deudas por cada ciudadano que amerite serlo y que tiene todas las facultades de ingresar al sistema financiero .
Aquí se incluyen también datos demográficos , pautas de pagos de distintos tipos de obligación de crédito , registros de deudas anteriores , incobrables y otros .
¿Cuántos tipos de centrales de riesgo existen ?
Existen dos tipos :
Centrales privadas : Equifax (Conocida por su nombre anterior INFOCORP) , Sentinel , Xchange , etc ..
Central del estado : Central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguros o sus siglas SBS .
¿ Cómo recopilan toda la información estas centrales de riesgo?
El sistema financiero ( formado por bancos ,cajas , cooperativas , etc) , le informan a la central de riesgo de la SBS , pues es el ente regulador del sistema financiero en el Perú , y de allí la SBS le provee de información a las centrales de riesgo privadas .
Por otro lado los servicios públicos ( Agua , luz, etc ) , empresas de comunicaciones (Claro , movistar ) casas comerciales , deudas de alimentos , deudas con colegios , deudas de SUNAT , etc . y todas las entidades que no están supervisadas por la SBS , informan a las centrales de riesgo privadas .
Cuando pido un crédito ¿ Cuál central de riesgos revisa mi reporte de deudas ?
Cuando vas a pedir un crédito o un préstamo , las entidades financieras revisan las dos .
¿Donde puedo obtener mi historial crediticio o reporte de deudas?
Aquí te mostramos tres maneras de obtener tu historial de forma gratuita :
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Tenía una deuda anterior y ya no aparece en mi reporte , pero cuando voy al banco no me quieren prestar ¿ Que pasó ?
En las Centrales de Riesgo Privadas , retiran el historial de una deuda pasados los 5 años aproximadamente , lo que no ocurre en la SBS , pues seguirás figurando como deudor , pues es permanente .
” El código cívil dice :Pasado los 10 años te dejan de cobrar pero se registra siempre la información de deudas en la SBS “
Gianina Pighi – Analista de Educación Financiera de la SBS
Por eso se habla de un Buen Historial Crediticio (historia de tu vida financiera ) , y la importancia de ser un buen pagador .
La importancia de un Buen Comportamiento de Pago
Toda persona que participa del sistema financiero tiene un historial de comportamiento de pago ( Historial crediticio o historial de crédito) .
Este historial es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito . Por ello la importancia de mantener un buen comportamiento de pago .
¿ De qué depende que una persona pague un crédito?
- Voluntad de Pago
- Capacidad de Pago (ingresos)
Se sugiere que el tope de la capacidad de pago es el 30 % de mis ingresos .
Y si soy joven ¿ Cómo me califica el sistema financiero para un préstamo?
Uno de los puntos importantes es el ahorro , si tienes capacidad de ahorro el sistema ya te está dando una buena calificación , además de tus ingresos mensuales .
¿ Existe una calificación crediticia , score o semáforo ?
Así es , te lo mostramos en el siguiente cuadro :
Fuente : Gianina Pighi Analista de Educación Financiera de la SBS
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